Текущее состояние и прогнозы развития международного рынка страхования в 2021 году

Сколько же выплатили в этот раз

В этот раз мы исчерпали лимит по страховому полису – нам выплатили всю сумму, порядка 600 тыс. рублей. Помимо ущерба имуществу, страховая покрыла расходы на клининговые услуги, дезинфекцию, обработку от плесени и химчистку одежды. Полученных денег хватило, чтобы сделать частичный ремонт. Надо сказать, что во время ремонта произошел еще один залив, который не причинил никакого ущерба, однако дал повод обратиться к руководству управляющей компании (с копией в администрацию и прокуратуру) с просьбой об устранении недостатков в работе. Квартиру взяли на контроль вышестоящие инстанции, но это уже совсем другая история.

Вопреки несчастным призракам

Страхование жизни в Древнем Риме было связано со страхом неприятной загробной жизни. Полководец Гай Марий около 100 года до н.э. основал в войсках похоронный клуб. В случае неожиданной смерти одного из участников остальные члены клуба должны были оплатить похоронные расходы. Римляне верили, что если человека не похоронить достойно, он может стать несчастным призраком. Считалось, что почетные похороны должны быть у каждого, независимо от его социального статуса при жизни.

Позже у древних римлян появились страховые кассы профессиональных и военных коллегий, а также цехов. Эти организации были, по своей сути, кассами взаимного страхования жизни. Ремесленники Рима вносили в кассы взносы, чтобы их родственники могли получить материальную помощь в случае смерти близкого. Деньги тоже требовались для организации похорон. Выплаты получали те члены семьи, которые были указаны в завещании. Если умерший не оставлял завещания, то члены коллегий самостоятельно распоряжались выплатой и организовывали погребение. Примечательно, что накопленные в коллегии взносы не могли быть взысканы в качестве долгов умершего.

Фото: Ian Forsyth / Getty Images

В коллегии воинов взносы использовали и для единовременной выплаты при получении увечий в бою. Другой вариант получения денег от коллегии — для компенсации непредвиденных расходов, связанных с переводом в отдаленную провинцию. При императоре Августе ветераны военных действий получали из этих касс и пенсионные выплаты.

Как получить страховой полис

Гражданская ответственность владельцев животных обычно страхует:

• Вред, нанесенный здоровью или/и жизни третьего лица.
• Вред, нанесенный имуществу третьего лица.

Каждая страховая компания разрабатывает свои индивидуальные программы страхования ответственности владельцев домашних животных. Некоторые компании заключают договор страхования без осмотра животного, что очень удобно для владельца животного. Не нужно собирать ветеринарные справки, вести животное на осмотр.

Но не все фирмы поддерживают такой порядок заключения договора. От вас могут потребовать справку от ветеринара, данные о прививках любимца и даже зачипировать или заклеймить животное. Стандартный срок заключения договора – 1 год.

Важно! При заключении договора страхования обратите внимание, на сколько человек распространяется покрытие полиса при наступлении страхового случая.Если только на вас как на владельца животного, то попросите исправить это покрытие на всех членов семьи. Ведь с собакой можете гулять не только вы, а и ваша вторая половина или дети

Ведь с собакой можете гулять не только вы, а и ваша вторая половина или дети

Ведь с собакой можете гулять не только вы, а и ваша вторая половина или дети.

Внимательно прочтите договор о страховании и полис. В нем должны быть прописаны:

• Все данные о страховой компании (полное наименование, адрес, банковские реквизиты и т. д).
• Данные страхователя (паспортные данные, территория пребывания).
• Валюта, в которой выплачиваются страховые взносы и премии, а также сама страховка при ее получении
• Виды страховых рисков, а также вид покрытия полиса (полный или частичный).
• Застрахованное имущество.
• Прописан порядок выплаты страховой премии (единоразово или помесячно).
• Срок действия полиса.
• Особые условия, если они имеются.
• Правила страхования животных,
• Как производятся выплаты премий и взносов.
• Контактные телефоны страховщика.

Страховые взносы и премии рассчитываются в зависимости от вида страховой программы и устанавливаются индивидуально. Размер и сроки выплаты страховой премии при наступлении страхового случая также должны быть прописаны в вашем договоре.

Если страховая компания берет на себя право представлять ваши интересы в суде, то это также должно быть прописано.

Подведем итоги:

• Страхование ответственности домашних животных в России – дело сугубо добровольное.
• Если ваше животное нанесло вред здоровью, жизни или имуществу третьего лица, вы обязаны возместить ущерб (ст. 1064 ГК РФ).
• Ответственность за всех животных, кроме собак и лошадей, можно застраховать по общему полису страхования индивидуальной гражданской ответственности.
• Ответственность за собак и лошадей страхуется по особым программам.
• Внимательно прочтите договор и полис, который предлагает подписать вам страховая фирма.
• Полис должен покрывать всю вашу семью.
• Застраховав ответственность, вы убережете себя и свою семью от многих непредвиденных трат и неприятностей.

Заболевания, которые не включаются в страхование

Страховые компании во многих случаях, при представлении своих офер,т говорят о них обтекаемо, часто делая ссылку на «ряд заболеваний». Поэтому в каждом случае нужно знать, на что не распространяется страховка. Конечно, разные компании имеют свои перечни не страхуемых болезней, но в целом они включают общие для всех онкологические и серьезные инфекционные заболевания, и поэтому можно привести примерный перечень заболеваний, на которые не распространяется страховка (чтобы клиент был заранее готов):

• вирусы иммунодефицита и иммунодефицитные состояния;
• заразные заболевания (оспа, столбняк, туляремия и пр.);
• вирусные геморрагические лихорадки;
• системные аутоиммунные заболевания;
• генетические, врожденные и наследственные заболевания и аномалии;
• инфекционный перитонит;
• токсоплазмоз;
• злокачественные новообразования;
• энцефаломиелиты;
• глухота, слепота и некоторые другие.

Естественно, этот перечень не окончательный, и поэтому в каждом случае нужно внимательно смотреть, что подпадает, а что не подпадает под страховку, а также имеется ли специальное предложение в отношении тех или иных заболеваний животных.

О цифровизации бизнеса

Александр Зарецкий, генеральный директор СберНПФ:

Фото: Юрий Самолыго / ТАСС

Продолжится тренд на дальнейшую цифровизацию бизнеса негосударственных пенсионных фондов. Они будут переводить в онлайн все бизнес-процессы, включая возможность оформления продуктов и пост-продажное обслуживание. Это коснется не только продуктов для физлиц, но и для корпораций.

Мы ожидаем, что цифровая трансформация затронет самый консервативный с точки зрения оформления пенсионный продукт — обязательное пенсионное страхование (ОПС). Оно должно стать полноценно доступным для дистанционного оформления.

Индустрия 4.0

20 фактов о цифровой трансформации: статистика, прогнозы, опросы

На базе стандартизированных индивидуальных пенсионных планов, ориентированных на массовых клиентов, фонды будут создавать новые модификации для разных клиентских сегментов, ИПП станут более персонализированными.

Уже сегодня все больше клиентов интересуются различными долгосрочными инструментами накоплений, при этом растущий интерес мы наблюдаем как в розничном, так и в премиальном сегментах.

Цифровой формат становится все более востребованным и в развитии корпоративных пенсионных программ (КПП). Наши исследования и кейсы показывают, что клиенты уже достаточно много знают об этом продукте.

Вадим Шаповалов, CEO сервиса Работа.ру:

Диджитализация для повышения эффективности. Во время локдауна привычные точки роста многих бизнесов перестали работать, а маржа оказалась под давлением. Поэтому компании увеличивают внутреннюю эффективность, автоматизируют часть процессов. Это вынудило (в хорошем смысле) диджитализировать бизнес процессы в очень динамичном темпе. Внедрение IT технологий позволит удержать маржу и драйвить рост. Борьба за IT-специалистов продолжится, уже сейчас по итогам III квартала 2020 года среди работодателей спрос на специалистов в IT и телекоме вырос на 73% по сравнению со II кварталом 2020-го.

Технореалисты и технопессимисты

«Интернет можно использовать для построения здорового и открытого для совместного использования общества. Социальные сети могут содействовать благополучию общества, но они могут также привести к поляризации и разделению отдельных людей и групп. То есть, современная коммуникация — дар Божий, который влечет за собой большую ответственность» .

«Если бы технологический прогресс стал врагом общего блага, то это привело бы к регрессу — к форме варварства, продиктованной властью сильнейшего. Общее благо не может быть отделено от конкретного блага каждого человека» .

Юваль Ной Харари, писатель-футуролог

«Автоматизация скоро уничтожит миллионы специальностей. Конечно, на их место придут новые профессии, но пока неизвестно, получится ли у людей достаточно быстро освоить необходимые навыки».

Футурология

Футуролог Харари назвал три главные угрозы человечеству в 21 веке

«Я не пытаюсь остановить ход технологического прогресса. Вместо этого я стараюсь бежать быстрее. Если Amazon знает тебя лучше, чем ты сам, то игра окончена» .

«Искусственный интеллект пугает многих людей, потому что они не верят в то, что он останется послушным. Научная фантастика во многом определяет возможность того, что у компьютеров или роботов появится сознание — и вскоре они попытаются убить всех людей. На самом деле, нет особых причин полагать, что ИИ будет развивать сознание по мере своего совершенствования. Мы должны бояться ИИ как раз потому, что он, вероятно, всегда будет повиноваться людям и никогда не будет бунтовать. Это не похожий ни на что другое инструмент и оружие; он наверняка позволит и без того могущественным существам еще больше закрепить свою власть» .

Николас Карр, американский писатель, преподаватель Калифорнийского университета

«Если мы не будем осторожны, автоматизация умственного труда, изменяя природу и направленность интеллектуальной деятельности, может в конечном итоге разрушить одну из основ самой культуры — наше желание познавать мир.

Когда непостижимая технология становится невидимой, нужно насторожиться. В этот момент ее предположения и намерения проникают в наши собственные желания и действия. Мы больше не знаем, помогает ли нам программное обеспечение, или же оно контролирует нас. Мы за рулем, но мы не можем быть уверены, кто за рулем на самом деле» .

Шерри Теркл, социальный психолог профессор Массачусетского технологического института

«Сейчас мы достигли «роботизированного момента»: это точка, в которой мы передаем роботам важные человеческие отношения, в частности, взаимодействие в детстве и в пожилом возрасте. Мы переживаем из-за синдрома Аспергера и из-за того, как мы общаемся с живыми людьми. На мой взгляд, любители технологий просто играют с огнем» .

«Я не против технологий, я — за разговор. Тем не менее, сейчас многие из нас «одиноки вместе»: обособлены друг от друга за счет технологий» .

Дмитрий Чуйко, сооснователь Whoosh

«Я скорее технореалист. Не гонюсь за новыми технологиями, если они не решают конкретную задачу. В этом случае интересно попробовать, но использовать технологию я начинаю, если она решает какую-то конкретную задачу. Например, так я протестировал очки Google, но не нашел им применения, и пользоваться ими не стал.

Я понимаю, как работают технологии, работающие с данными, поэтому не переживаю за свою личную информацию. Есть определенная цифровая гигиена — набор правил, который защищает: те же отличающиеся пароли на разные площадках».

Джарон Ланье, футуролог, ученый в области биометрии и визуализации данных

«Подход к цифровой культуре, который я ненавижу, действительно превратит все книги мира в одну, как предлагал Кевин Келли. Это может начаться уже в следующем десятилетии. Сначала Google и другие компании отсканируют книги в облако в рамках Манхэттенского проекта по оцифровке культуры (Manhattan Project of cultural digitization).

Если доступ к книгам в облаке будет осуществляться через пользовательские интерфейсы, то мы будем видеть перед собой только одну книгу. Текст будет разделяться на фрагменты, в которых будет затемняться контекст и авторство.

Так происходит уже сейчас с большинством контента, который мы потребляем: часто мы не знаем, откуда взялся цитируемый фрагмент новости, кто написал комментарий или кто снял видео. Продолжение этой тенденции сделает нас похожими на средневековые религиозные империи или на Северную Корею — общество с одной книгой» .

Подписывайтесь также на Telegram-канал РБК Тренды и будьте в курсе актуальных тенденций и прогнозов о будущем технологий, эко-номики, образования и инноваций.

Воспитание и дрессировка

Как уже было отмечено, с собаками искать жильё труднее, поскольку они могут громко гавкать, потенциально испортить что-нибудь, облаять, напугать или укусить соседа. Подобные вещи связаны в первую очередь с воспитанием — если щенком никто не занимался, то у него внезапно не появится понимание того, как нужно себя вести.

В Германии есть специальные школы для собак — Hundeschule – в которых учат всему. Как выстроить верный контакт со своим другом, как научить животное слушаться команд и выполнять их.

Собаки тренируются не отвлекаться на посторонние запахи на улицах, не лаять на машины и прохожих, тем более — не кусать и не рычать. Всем этим вещам успешно обучают, что делает жизнь хозяина и его четвероногого друга сильно проще.

Страхование сельскохозяйственных животных

Страхование сельскохозяйственных животных является одной из наиболее прогрессивных форм защиты сельскохозяйственных предприятий от убытков, произошедших из-за гибели, хищения или уничтожения животных по распоряжению ветеринарных служб.

На основании «Правил страхования сельскохозяйственных животных» и действующего законодательства Российской Федерации мы заключаем с юридическими лицами договоры добровольного страхования сельскохозяйственных животных.

На страхование принимаются сельскохозяйственные животные, входящие в состав основных фондов, принадлежащие Страхователю на правах собственности, аренды:• крупный рогатый скот;• свиньи;• лошади;• верблюды;• птица в хозяйствах, специализирующихся на производстве птицы и яиц;• рыба, моллюски.

Страхование может осуществляться по всем перечисленным рискам или по отдельно выбранным рискам страхователя: 1. Гибель (падеж) животных в результате:

• болезней: незаразных, инфекционных, инвазионных;• пожара, взрыва, удара молнии, действия электрического тока;• солнечного или теплового удара, замерзания (переохлаждения);• землетрясения, селя, наводнения, обвала, схода лавины, оползня, бури, урагана, бурана, града, ливневых дождей, обильного снегопада;• попадания под транспортное средство;• нападения зверей, укуса змей или ядовитых насекомых;• случайного отравления ядовитыми травами или веществами;• удушения (асфиксии), утопления, падения в ущелье;• падения летательных объектов или их обломков и иных предметов;• других травматических повреждений.

2. Вынужденный убой (уничтожение) животных в результате:• несчастного случая с угрозой неминуемой гибели;• письменного распоряжения ветеринарной службы в связи с проведением мероприятий по борьбе с инфекционными заболеваниями, эпизоотией или в связи с неизлечимой болезнью, исключающей возможность дальнейшего использования животного.

3. Хищение животных (кража, грабеж, разбой) в результате противоправных действий третьих лиц.Договор страхования может заключаться при получении кредита в банке, как залог обеспечения кредита, или в виде прямого договора страхования.

Страховая сумма

Размеры страховых сумм устанавливаются по соглашению сторон в пределах действительной стоимости животных.

Страховой тариф

Базовый страховой тариф находится в пределах от 0,3% до 3%.

К базовым тарифным ставкам могут применяться поправочные коэффициенты в зависимости от:• вида животных;• опыта работы страхователя, финансовых результатов предприятия;• эпидемиологической ситуации в районе, стране;• иных факторов, имеющих значение для определения степени страхового риска и определяемых спецификой договора.

Если у Вас возникли вопросы по данному виду страхования, заполните форму обратной связи.

Либо обратитесь в наш ближайший офис для получения более подробной информации.

Тип документа	Дата	Формат
Правила страхования сельскохозяйственных животных	04.03.2014 15:23	pdf

Кто, что и как страхует

В первую очередь, следует сказать, что практически все страховые компании, предоставляющие услуги по страхованию домашних питомцев, включают услуги телевизионного (дистанционного) консультирования, а некоторые даже специализируются на этом (тот же «Ингосстрах»). О самой услуге телемедицины для животных будет сказано более подробно ниже, главным же сегодня является то, что многие проблемы с животными можно решить дистанционно, в связи с чем страховщики активно задействуют этот сегмент при страховании домашних животных.

Страховой продукт от СК «Манго Страхование» включает следующие основные моменты:

• консультирование в режиме онлайн специалиста «Ветэксперт» (все средства связи);
• под страхование не подпадают появившиеся у животного опухоли (злокачественные), периодические осмотры, операции по стерилизации животного, стоматологические проблемы;
• возмещаются лечебные расходы в сумме до 30 тыс. р. в месяц (при этом со всех выплат страховщик удерживает 1 000 р. по франшизе);
• компенсация расходов по причинению имущественного вреда и здоровью третьих лиц – до 100 тыс. р.

Продукт от сервиса онлайн-страхования «МТС» предполагает:

• консультации онлайн специалистов «Ветэксперт»;
• есть вариант ежемесячных тарифов (несколько дороже, если брать ежемесячную страховку в течение года);
• установлены плафоны расходов в ветеринарной клинике (в зависимости от тарифа);
• фиксируется лимит выплат по компенсации ущерба.

СК «Ренессанс Страхование» совместно с сетью зоомагазинов «Бетховен» осуществляет страхование домашних питомцев, по которому можно выбрать один из трех ценовых тарифов (1 500 руб., 3 000 руб. и 4 500 руб.). В отличие от продукта сервиса «МТС» стоимость страховки животных одинаковая. От выбранного тарифного плана зависит и размер возмещения за лечение животного и за нанесение вреда чужому здоровью либо имуществу.

СК «Сбербанк Страхование», предоставляя этот вид страховки, обеспечивает:

• дистанционное консультирование заявителя специалистами сервиса «Кот и Пес» (количество запросов не ограничено);
• компенсация производится, исходя из базового тарифа;
• при несчастном случае возмещаются расходы по обращению в ветеринарную клинику, по лекарствам и нахождению питомца в стационаре;
• под страхование не подпадают заболевания, появившиеся вследствие неправильного ухода;
• не страхуются заболевания, свойственные для определенной породы;
• в страхование не включается большой перечень опасных болезней;
• желающий застраховать риск укуса клеща и наступления гражданской ответственности должен дополнительно внести по 900 рублей на каждый страховой случай.

СК «Ингосстрах», как уже было сказано, специализируется на консультировании в режиме онлайн, и если требуется непосредственное обращение к врачу, есть рекомендации в плане выбора ветеринарной клиники. При этом бешенство заболеваний страховым случаем не являются (правила устанавливают весьма обширный перечень не подпадающих под страхование болезней и случаев).

В настоящее время активно продвигает страхование домашних собак СК «СОГАЗ», предлагая застраховать: инфекционные, незаразные, инвазионные болезни; несчастные случаи; незаконные действия других лиц; операции и инъекции. Сумма страховки составляет 3 100 руб., 3 770 руб. и 6 110 руб. в зависимости от породы собаки. Дополнительно можно докупить страхование гражданской ответственности за причинение вреда жизни, здоровья и имущества третьим лицам

Что немаловажно, перечень страховых случаев, установленных в предлагаемых компанией договорах страхования, не подлежит толкованию в расширительном понимании. Также необходимо отметить, что оформить страховой полис «СОГАЗ» можно только в случае, если ваша собака зарегистрирована в базе Российской кинологической федерации (РКФ). Говоря о возмещении понесенных расходов, необходимо иметь ввиду, что все они должны быть документально подтверждены (чеки, платежки, акты установления ущерба и пр.)

Говоря о возмещении понесенных расходов, необходимо иметь ввиду, что все они должны быть документально подтверждены (чеки, платежки, акты установления ущерба и пр.).

Страховщики должны продолжать внедрять инновации, чтобы процветать после пандемии

В предстоящем году страховщики столкнутся с множеством дополнительных проблем. Во-первых, пока разрешены споры по поводу требований о прекращении деятельности, связанных с пандемией, политики и лидеры отрасли, вероятно, будут искать государственно-частные решения для обеспечения доступного покрытия для будущих вспышек – непростая задача.

Ожидается, что социальные проблемы также будут в центре внимания.

77% респондентов заявили, что их страховщики переориентируют экологические, социальные и управленческие вопросы (в Северной Америке лидируют -88%). И это выходит за рамки более насущных опасений по поводу воздействия ухудшения климата на чистую прибыль страховщиков: 80% ожидают увеличения инвестиций в инициативы, способствующие устойчивости климата.

Однако самая большая проблема в целом может заключаться в том, чтобы справиться с тем, что мы называем «неизвестным из неизвестного». Несмотря на то, что усилия по реагированию и восстановлению в целом были активными по замене оцифровки и виртуальных встреч на ручную обработку и личные продажи и обслуживание, что эти фундаментальные изменения означают для страховщиков, дистрибьюторов и страхователей в краткосрочной и долгосрочной перспективе?

Сомнительно, что мы вернемся к тому, что считалось «нормальным», когда вспышка будет разрешена и мировая экономика восстановит свои позиции. Но более быстрая оцифровка также, вероятно, означает еще большую зависимость от возможности подключения. Хотя такие грандиозные операционные изменения могли быть вызваны необходимостью, они создали проблему управления рисками для отрасли и ее страхователей.

Это также дает страховщикам большие возможности помочь смягчить и покрыть любые возникающие риски, связанные с таким количеством клиентов, которые претерпевают аналогичные цифровые преобразования. Это может происходить во многом так же, как и киберриски – быстро развивающаяся проблема, которая угрожает страховщикам с большим объемом данных и открывает для операторов растущий рынок.

Между тем, с учетом нового типа экономики – более гибкой, с растущей зависимостью от межсетевых соединений, данных в режиме реального времени и передовых технологий – страховщикам, вероятно, придется пересмотреть разрозненное мышление, учитывая стирающиеся границы между личным и коммерческим автомобилем, домовладельцам и компенсациям рабочим. С аналогичными проблемами сталкиваются страховщики жизни: доступность данных в режиме реального времени, возможно, превращает операторов в «страховщиков жизни», которые все больше ориентируются на поддержание здоровья.

Решающее значение будет иметь то, как страховщики отреагируют не только на воздействие пандемии, но и на долгосрочные сдвиги в технологиях, экономике и предпочтениях потребителей.

Действительно, создание непрерывных инноваций в страховых полисах, стратегиях продаж, операциях и опыте клиентов может оказаться самым большим отличием в 2021 году и в последующий период.

Оставайтесь с нами – актуальная и важная информация у нас!

Calmins.com

Владение и регистрация

В 13 странах есть специальное законодательство о том, кто и с какого возраста может владеть животным. В Швейцарии владелец животного обязан пройти курс обучения прежде, чем ему доверят собаку. В 22 странах запрещено бросать свое животное. При этом в девяти из этих двадцати двух государство не следит за соблюдением запрета. В половине стран закон регулирует разведение и продажу собак, среди прочего законы запрещают продажу животных на рынках и улицах.

В 22 странах владелец обязан регистрировать домашнее животное. Однако в 15 странах регистрация не приводит к снижению количества бездомных собак, потому что государство не принуждает граждан к исполнению этого закона, а добровольно его не соблюдают. Чаще всего для идентификации собак используются чипы – в 22 странах. И как правило чип дополняется жетоном на ошейнике. Образовательные программы для владельцев животных действуют в 22 странах.